Melhores Taxas de Financiamento Veicular: Como Escolher e Economizar

Você encontrou o carro dos seus sonhos, mas agora se depara com o maior desafio de todos: encontrar as melhores taxas de financiamento veicular.

De fato, a diferença de um ponto percentual nos juros pode representar milhares de reais a mais ou a menos no seu bolso ao final do contrato.

Muitas pessoas, por exemplo, focam apenas nas parcelas que cabem no orçamento, mas acabam pagando por dois carros no final.

No entanto, navegar pelo mercado de crédito não precisa ser um pesadelo. Justamente por isso, criamos este guia definitivo.

Aqui, você vai aprender a diferenciar juros do CET (Custo Efetivo Total), entender o que os bancos analisam para definir sua taxa e, finalmente, conhecer os benefícios do C6 Bank e como ele se compara a outros dois gigantes do mercado: Santander e Itaú.

A Diferença Crucial: Taxa de Juros vs. CET (Custo Efetivo Total)

Primeiramente, é preciso entender a maior “pegadinha” do mercado. A taxa de juros anunciada é apenas um dos componentes do custo do seu financiamento.

O número que realmente importa é o CET (Custo Efetivo Total).

Em outras palavras, o CET inclui a taxa de juros mais todas as outras despesas, como IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tarifas de cadastro e seguros embutidos.

Ao comparar propostas de diferentes bancos, exija sempre o valor do CET. Uma taxa de juros aparentemente baixa pode esconder um CET alto e, consequentemente, um financiamento mais caro.

Os 4 Fatores que Determinam a Sua Taxa de Juros

Sua taxa de financiamento não é aleatória; ela é um reflexo direto do risco que o banco percebe em você. Quatro fatores são decisivos:

1. Seu Score de Crédito: Esta é a sua reputação no mercado. Scores acima de 700 pontos são vistos como de baixo risco e, como resultado, recebem as melhores taxas.
2. O Valor da Entrada: Quanto maior a entrada, menor o risco para o banco. Sendo assim, oferecer uma entrada de 30% a 50% pode reduzir drasticamente sua taxa de juros.
3. Seu Relacionamento com o Banco: Clientes com um bom e longo histórico na instituição financeira geralmente têm acesso a condições pré-aprovadas e mais vantajosas.
4. O Prazo do Financiamento: Apesar de parcelas menores parecerem atraentes, prazos mais longos (como 60 meses) geralmente embutem juros maiores. Prazos mais curtos (24 ou 36 meses) costumam ter taxas melhores.

Veja 3 Bancos que estão na Disputa pelas Melhores Taxas

Existem diversas opções mas esses 3 Bancos apresentam melhores taxas de financiamento veicular. Analise e faça a sua melhor escolha:

1. C6 Bank: A Vantagem do Banco Digital

O C6 Bank entrou com força no crédito automotivo, oferecendo um processo 100% digital e ágil.

• Benefícios:
  • Processo Simplificado: Todo o processo é digital, sem necessidade de papel, podendo ser feito através de lojas parceiras credenciadas.
  • Taxas Competitivas: As taxas são personalizadas de acordo com o perfil de risco de cada cliente, com prazos de até 60 meses.
  • Acessibilidade: O financiamento está disponível tanto para correntistas quanto para não correntistas do C6 Bank.

2. Santander Financiamentos: A Força da Tradição e Flexibilidade

O Santander é um dos maiores players do mercado, conhecido por sua vasta rede e flexibilidade.

• Benefícios:
  • Crédito com Garantia de Veículo: Oferece taxas atrativas, a partir de 1,39% a.m., para quem usa o próprio carro como garantia.
  • Foco em Sustentabilidade: Possui condições especiais e taxas reduzidas para o financiamento de veículos híbridos e elétricos.
  • Ampla Aceitação: Financia veículos de diferentes anos e modelos, sendo uma ótima opção para carros usados.

3. Itaú Financiamentos: O Poder do Relacionamento

O Itaú utiliza o relacionamento com o cliente como um grande trunfo para oferecer condições personalizadas.

• Benefícios:
  • Contratação pelo App: Correntistas podem simular, aprovar a proposta e assinar o contrato diretamente pelo aplicativo, de forma 100% online.
  • Prazos Longos: Permite o financiamento de veículos com até 20 anos de fabricação, em até 60 meses.
  • Condições Especiais: Oferece isenção da tarifa de cadastro e taxas mais atrativas para clientes com bom histórico no banco.

Para encontrar as melhores taxas de financiamento veicular, o segredo é fortalecer seu perfil de crédito e comparar agressivamente as propostas, sempre olhando o CET.

Afinal, a taxa ideal é uma combinação da sua preparação com a escolha da instituição certa para o seu perfil.

Antes de visitar as concessionárias, faça uma simulação de financiamento online nos sites dos bancos.

❓ Perguntas e Respostas Frequentes (FAQ)

Um score de 600 é bom para conseguir taxas baixas?

Um score de 600 é considerado “bom”, mas para conseguir as melhores taxas do mercado, o ideal é ter uma pontuação acima de 700-750.

Com 600, a aprovação é provável, mas os juros podem não ser os mais baixos.

O ano do carro influencia na taxa de juros?

Sim, e muito. Carros mais novos geralmente recebem taxas melhores, pois representam um risco menor e têm maior valor como garantia para o banco.

Posso quitar o financiamento antes do prazo para economizar juros?

Sim. A quitação antecipada ou a amortização de parcelas é um direito seu. Ao fazer isso, você recebe um desconto proporcional dos juros futuros, o que pode gerar uma grande economia.