Lucro do Banco do Brasil cai 60,2% no 3º tri. pressionado por novas regras

Queda do lucro do Banco do Brasil no terceiro trimestre: causas e impactos

O lucro líquido ajustado do Banco do Brasil no terceiro trimestre de 2025 foi de R$ 3,785 bilhões, uma queda expressiva de 60,2% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Esse resultado reflete o impacto direto das novas regras contábeis vigentes desde janeiro e do aumento da inadimplência, que pressionaram o desempenho do banco.

Nos primeiros nove meses do ano, o lucro acumulado alcançou R$ 14,943 bilhões, 47,2% inferior ao observado no mesmo intervalo de 2024.

Esse cenário contrasta fortemente com o lucro recorde de R$ 37,9 bilhões obtido em 2024, ressaltando os desafios enfrentados.

Ademais, o lucro do 3º trimestre mostrou-se estável frente ao trimestre anterior (R$ 3,784 bilhões), sugerindo uma possível sustentabilidade financeira apesar das adversidades recentes.

O banco atribui a resistência parcial ao crescimento da margem financeira bruta e ao desempenho positivo do Programa Crédito do Trabalhador, que tem favorecido a diversificação das receitas e a gestão de riscos.

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Essa análise evidencia como as novas normas contábeis e a inadimplência elevam a complexidade da gestão bancária, demandando estratégias robustas para manter a rentabilidade em um momento de ajustes cruciais.

Novas regras contábeis do Conselho Monetário Nacional e seu efeito no lucro do BB

Em janeiro de 2025, novas normas do Conselho Monetário Nacional (CMN) entraram em vigor, alterando significativamente a contabilidade do Banco do Brasil.

Essas regras redefinem as provisões para perdas, adotando o modelo de perda esperada baseado em estimativas, o que impacta diretamente na demonstração financeira do banco.

Adicionalmente, o reconhecimento das receitas de juros das operações em estágio 3, com atrasos acima de 90 dias, passou a ser feito pelo regime de caixa, que só contabiliza receitas quando o dinheiro entra efetivamente no caixa.

Como resultado, o BB deixou de reconhecer R$ 1 bilhão em receitas de crédito, pressionando o lucro líquido ajustado e reforçando a transparência e o rigor contábil do banco.

Para entender melhor esses impactos, confira a análise completa sobre o lucro do BB no 3º trimestre.

Inadimplência crescente pressiona resultados do Banco do Brasil

O índice de inadimplência do Banco do Brasil atingiu 4,93% no terceiro trimestre, representando alta significativa em relação aos 4,21% do mesmo período de 2024 e 3,33% de 2023.

Essa elevação está atrelada aos setores de agronegócio e cartões de crédito, ambos com atrasos maiores que 90 dias, impactando diretamente a saúde financeira do banco.

Como consequência, os custos com provisões para perdas aumentam, elevando o risco financeiro da instituição. Esse cenário pressiona os resultados do BB, já afetados por outras questões.

Para entender detalhes sobre essa queda, veja nosso artigo sobre BB Lucra R$ 3,78 bi no 3º Tri, Queda de 60,2% por Novas Regras e Inadimplência.

Revisão das projeções financeiras do Banco do Brasil para 2025 após perdas no 3º trimestre

O Banco do Brasil revisou suas projeções financeiras para 2025 após o impacto das novas regras contábeis e aumento da inadimplência no terceiro trimestre.

O lucro líquido ajustado foi reduzido para uma faixa entre R$ 18 bilhões e R$ 21 bilhões, abaixo da estimativa anterior de R$ 21 bilhões a R$ 25 bilhões.

Além disso, o custo do crédito previsto aumentou para R$ 59 bilhões a R$ 62 bilhões, refletindo perdas maiores por inadimplência e riscos associados.

Esses ajustes indicam um cenário mais conservador diante das condições econômicas atuais e destacam a cautela na gestão do banco, conforme detalhado no recente balanço do 3º trimestre.

Crédito consignado e outras operações impulsionam receitas do Banco do Brasil mesmo com desafios

O Programa Crédito do Trabalhador tem sido essencial para impulsionar as receitas do Banco do Brasil, mesmo diante dos desafios recentes. Essa iniciativa unifica a contratação de crédito consignado para trabalhadores CLT da iniciativa privada, refletindo-se no volume de R$ 9,2 bilhões em empréstimos consignados para pessoa física no 3º trimestre.

Além disso, as receitas de prestação de serviços cresceram 1,3% no trimestre, com destaque para a administração de fundos (+7,1%), seguros e consórcios.

Esses números reforçam como o banco mantém resiliência, mesmo com a queda do lucro ajustado, conforme detalhado no balanço recente. Saiba mais sobre os resultados do BB.

Impactos das despesas administrativas, tecnologia e distribuição de dividendos no resultado do BB

As despesas administrativas do Banco do Brasil cresceram 1,4% no trimestre e 4,7% na comparação anual, influenciadas por reajustes salariais de 4,6% aplicados em setembro do ano passado.

Além disso, investimentos estratégicos em inteligência artificial e cybersegurança elevaram custos operacionais, evidenciando foco em inovação. Em julho de 2025, o BB reduziu a distribuição de dividendos de 40% para 30%, impactando diretamente o retorno aos acionistas.

Essa conjuntura reforça as decisões financeiras diante do cenário desafiador. BB Lucra R$ 3,78 bi no 3º Tri.

Conclusão

Pressionado por novas regras contábeis e pelo aumento da inadimplência, o lucro do Banco do Brasil (BB) caiu no terceiro trimestre, registrando R$ 3,785 bilhões, uma queda significativa de 60,2% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Apesar desse cenário desafiador, o banco tem demonstrado resiliência ao aumentar a geração de receitas, especialmente por meio do Programa Crédito do Trabalhador e da boa gestão da liquidez, destacando um caminho sólido para superar as adversidades impostas pela nova resolução do Conselho Monetário Nacional e pela inadimplência crescente.

Agora é o momento de analisar com atenção as mudanças do mercado e adaptar suas estratégias de investimento: acompanhe de perto as projeções revisadas para 2025 e as iniciativas sustentáveis do BB, que apontam para um potencial de recuperação e crescimento consistente.

Refletir sobre esse momento de transformação do Banco do Brasil é mais que entender números; é enxergar um Painel S.A.: Stéfanie Rigamonti revela novo crédito consignado Serasa-Caixa capítulo financeiro que se desenha, onde a inovação e a adaptação serão as chaves para desbloquear o futuro.

Para mais detalhes, confira BB Lucra R$ 3,78 bi no 3º Tri, Queda de 60,2% por Novas Regras e Inadimplência e entenda as novas perspectivas que moldam o setor.