Empréstimo Consignado para Funcionários: O Guia Completo Para Usar o Crédito a seu Favor
Em algum momento, seja para lidar com um imprevisto ou realizar um sonho, a necessidade de crédito se torna real.
Nesse cenário, o empréstimo consignado para funcionários de empresas privadas surge como a modalidade de crédito mais inteligente e barata do mercado.
Mesmo com juros baixos, a contratação exige atenção e conhecimento para que essa ferramenta trabalhe a seu favor, e não contra você. Justamente por isso, criamos este guia definitivo.
Aqui, você vai aprender a analisar as taxas como um especialista, entender quando o consignado é a melhor decisão e, finalmente, conhecer as vantagens de 3 grandes bancos que disputam este mercado: C6 Bank, Santander e Bradesco.
O que é o Empréstimo Consignado para Funcionários?
Primeiramente, é crucial entender o conceito. O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito cujo pagamento das parcelas é descontado diretamente da sua folha de pagamento (seu holerite).
Como resultado, o risco de inadimplência para o banco é drasticamente reduzido.
É por isso que as taxas de juros do consignado são incomparavelmente mais baixas que as do cheque especial ou do rotativo do cartão de crédito.
Contudo, ele não está disponível para todos. Para ter acesso, é necessário que a sua empresa tenha um convênio com a instituição financeira que oferece o crédito, pois é essa parceria que viabiliza o desconto em folha.
A Vantagem Estratégica: Quando o Empréstimo Consignado Vale a Pena?
Precisar de dinheiro é uma coisa; usar o crédito certo é outra. O empréstimo consignado para funcionários é uma ferramenta poderosa, especialmente nos seguintes casos:
- Trocar Dívidas Caras por uma Dívida Barata: Esta é, sem dúvida, a jogada mais inteligente do seu planejamento financeiro. Se você está preso no rotativo do cartão de crédito ou no cheque especial, contratar um consignado para quitar essas dívidas pode gerar uma economia gigantesca.
- Lidar com Emergências Inadiáveis: Além disso, para gastos inesperados com saúde ou consertos urgentes em casa, a agilidade e o custo baixo do consignado fazem toda a diferença.
- Investir em Projetos Pessoais com Retorno: Finalmente, usar o crédito para uma reforma que valorizará seu imóvel ou para investir em um curso que aumentará sua renda são exemplos de “dívida boa”, ou seja, um dinheiro que você pega para gerar mais valor no futuro.
Checklist do Empréstimo Consignado: Analisando Taxas
Para garantir o melhor negócio, sua atenção aos detalhes é fundamental.
Esqueça os Juros, Foque no CET: A taxa de juros anunciada é apenas um chamariz. O que realmente importa é o CET (Custo Efetivo Total), que inclui juros, IOF e todas as outras tarifas e sempre compare o CET entre os bancos.
Entenda sua Margem Consignável: Por lei, as parcelas não podem ultrapassar um percentual da sua renda líquida (geralmente 35%). Sendo assim, verifique com o RH da sua empresa qual é a sua margem disponível antes de simular.
Cuidado com Vendas Casadas: Fique atento a seguros e outros produtos embutidos no contrato que não são obrigatórios, pois eles podem encarecer seu financiamento.
Análise de Mercado: 3 Bancos para seu Empréstimo Consignado
1. C6 Consig (C6 Bank)
O C6 Bank, através do C6 Consig, oferece uma experiência digital e moderna para o crédito consignado CLT. O processo é 100% digital, desde a simulação até a assinatura.
Adicionalmente, oferece opções de portabilidade de crédito, permitindo que você traga sua dívida de outro banco para o C6 em busca de taxas menores.
2. Santander
O Santander, por sua vez, se destaca pela sua vasta rede de empresas conveniadas e pela flexibilidade na negociação.
Oferece prazos de pagamento que podem chegar a 96 meses e, frequentemente, clientes que recebem o salário pelo banco têm acesso a taxas ainda mais competitivas.
3. Bradesco
O Bradesco aposta na segurança e na tradição. A liberação do crédito costuma ser muito rápida após a averbação do contrato.
O banco também oferece serviços de refinanciamento, permitindo que clientes renegociem seu contrato no mesmo banco para pegar mais crédito ou diminuir a parcela.
Em resumo, o empréstimo consignado para funcionários é a melhor opção de crédito disponível para quem tem carteira assinada. No entanto, seu uso deve ser consciente e estratégico.
Verifique com o RH da sua empresa quais são os bancos conveniados e, em seguida, faça uma simulação de financiamento em cada um deles.
❓ Perguntas Frequentes sobre o Empréstimo Consignado para Funcionários
O que acontece com meu empréstimo consignado se eu for demitido?
O empréstimo não é cancelado; ele se torna uma dívida pessoal. Geralmente, o valor da rescisão pode ser usado para abater parte ou a totalidade do saldo devedor, e o restante é renegociado com o banco.
Posso ter mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?
Sim, desde que a soma das parcelas de todos os seus empréstimos não ultrapasse a sua margem consignável de 35%.
Qual a diferença entre portabilidade e refinanciamento de consignado?
Basicamente, portabilidade é levar sua dívida de um banco para outro que oferece juros menores.
Já o refinanciamento é renegociar seu contrato no mesmo banco, geralmente para pegar mais dinheiro ou diminuir a parcela.
