Crédito ao Trabalhador: 6.399 Empréstimos e Juros em Alta até Setembro

Como o Programa Painel S.A.: Stéfanie Rigamonti revela novo crédito consignado Serasa-Caixa ao Trabalhador Simplificou o Consignado CLT

Lançado em março, o Programa Empresários de Marília discutem novo crédito consignado CLT 2025 ao Trabalhador revolucionou o acesso ao crédito consignado para trabalhadores CLT e categorias como domésticos, rurais, MEI e de aplicativo.

Antes, a contratação dependia de convênios entre empresas e instituições financeiras, um processo burocrático e restrito.

Agora, via aplicativo Carteira de Trabalho Digital, o trabalhador solicita propostas e escolhe o banco de forma autônoma.

Após a contratação, a empresa só é informada para efetuar o desconto em folha — que não ultrapassa 35% do salário — garantindo praticidade e agilidade.

Essa modernização já resultou em 6.399 concessões até setembro, conforme dados do Banco Central.

Para entender melhor essa evolução, confira o artigo completo Crédito ao Trabalhador: 6.399 empréstimos com desconto em folha e juros crescentes.

O Impacto da Facilidade de Contratação no Crescimento das Concessões

Desde o lançamento do programa Crédito ao Trabalhador em março, houve um salto significativo nas concessões de empréstimos consignados. A média mensal, que era de aproximadamente 1.500 contratações, atingiu impressionantes 6.399 concessões em setembro de 2025.

Esse crescimento explosivo reflete a simplificação do processo, agora realizado via aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

A economista Katherine Hennings destaca que o governo “abriu” um canal antes obstruído, o que favorece a estabilidade do crédito ao ampliar a base de tomadores.

Este aumento resulta em redução da taxa de inadimplência, pois mais pessoas entram na base de crédito, equilibrando os índices negativos, como visto entre agosto e setembro.

Gráficos e tabelas ilustram claramente essa evolução mensal e as variações percentuais. A ampliação da base contribui para a saúde financeira do sistema, tornando-o mais robusto e sustentável.

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Subida da Taxa Média de Juros e Variabilidade entre Bancos

Desde o lançamento do programa Crédito ao Trabalhador, a taxa média de juros anual subiu de 44% para 58,4%. Essa Alta dos Juros no Crédito ao Trabalhador: De 44% a 58,4% ao Ano representa um aumento de 14,4 pontos percentuais, segundo dados recentes do Banco Central.

Embora os juros do consignado para trabalhadores do setor privado sejam menores que os do crédito não consignado, que alcançou 101,2% ao ano em setembro, eles permanecem significativamente acima das taxas para servidores públicos e beneficiários do INSS, que estão em torno de 24%.

Além disso, a variação das taxas é ampla, chegando a 19,10% ao ano no Banco Arbi e a até 185,19% no Banco Ribeirão Preto.

Essa oscilação evidencia a importância de comparar propostas e conhecer os riscos.

Especialistas ressaltam que o desconto direto em folha oferece maior garantia para as instituições financeiras, justificando juros menores se comparados a outras modalidades. Entretanto, o uso do FGTS como caução pode aumentar o impacto financeiro para o trabalhador, comprometendo sua estabilidade.

Para entender mais detalhes, confira o artigo Alta dos Juros no Crédito ao Trabalhador.

Riscos de Comprometimento de Renda e Falta de Informação

A facilidade no acesso ao crédito consignado do programa Crédito ao Trabalhador traz riscos sérios devido à falta de educação financeira. Uma pesquisa da Abefin identificou que 69% dos contratantes não calcularam o impacto mensal no orçamento, enquanto 83% desconhecem a taxa de juros que pagam.

Além disso, 47% não sabiam que o FGTS seria usado como garantia do empréstimo, o que compromete o uso desse fundo em momentos de necessidade.

O desconto em folha pode chegar a 35% do salário, reduzindo drasticamente a renda disponível para despesas essenciais, principalmente para trabalhadores de baixa renda.

Essa preocupação é maior com a inclusão de trabalhadores de aplicativo, que já enfrentam rendimentos variáveis e precariedade financeira. É fundamental que o trabalhador entenda que crédito não é renda, mas antecipação salarial, podendo comprometer seu orçamento futuro.

Essas informações evidenciam a necessidade urgente de educação financeira para quem recorre ao crédito consignado, evitando o sobre-endividamento e fortalecendo o entendimento sobre custos reais do empréstimo do programa.

Orientações para Avaliar e Utilizar o Crédito Consignado CLT com Segurança

Para usar o crédito consignado CLT com segurança, é fundamental mapear custos fixos e variáveis, evitando comprometimento excessivo da renda. O prazo médio de pagamento gira em torno de 34,4 meses, quase três anos de desconto mensal, o que pode impactar o orçamento a longo prazo.

Pesquisa aponta que 36% dos empréstimos são para quitar dívidas caras, 29% para saúde e 26% para reformas ou bens duráveis. Contudo, renegociações não são viáveis nesta modalidade, exigindo cautela por parte do trabalhador.

Especialistas recomendam negociar diretamente dívidas de cartão e cheque especial antes de optar pelo consignado. Além disso, é prudente buscar apoio em empresas especializadas para recuperação de crédito, que oferecem descontos de até 90%.

Para entender melhor o cenário, leia nosso artigo sobre Crédito ao Trabalhador: 6.399 empréstimos com desconto em folha e juros crescentes.

Conclusão

O programa Crédito ao Trabalhador, lançado em março deste ano, revolucionou o acesso ao crédito consignado ao atingir 6.399 concessões em setembro, simplificando a contratação através do aplicativo Carteira de Trabalho Digital e ampliando o acesso para CLT, MEIs, trabalhadores rurais e de aplicativo.

No entanto, essa facilidade veio acompanhada de uma alta significativa na taxa média de juros, que saltou de 44% para 58,4%, com variações extremas que podem chegar a 185% ao ano, além do risco real de comprometimento excessivo da renda, muitas vezes contraído sem total compreensão do impacto financeiro.

Portanto, é fundamental que o trabalhador avalie cuidadosamente sua capacidade financeira antes de solicitar o crédito consignado, monitorando os custos, o prazo e o impacto no orçamento mensal, buscando orientação e educação financeira para tomar decisões conscientes e evitar armadilhas do endividamento.

Reflita: o crédito consignado pode ser uma dádiva, mas sem informação e planejamento, pode se transformar em problema.

Seu futuro financeiro depende das escolhas que você faz hoje.

Esteja atento, aja com responsabilidade e compartilhe esse conhecimento para que mais trabalhadores saibam como proteger sua renda e estabilidade.

Para aprofundar seus conhecimentos, confira também Crédito ao Trabalhador: 6.399 empréstimos com desconto em folha e juros crescentes, Alta dos Juros no Crédito ao Trabalhador: De 44% a 58,4% ao Ano e O novo crédito consignado privado: inclusão financeira e inovação.