Diferença nas taxas do empréstimo consignado pode ultrapassar o dobro

Entenda por que a diferença nas taxas de juros do empréstimo consignado pode ultrapassar o dobro

O levantamento do Procon-SP, realizado em 10 de outubro, evidenciou que a diferença nas taxas de juros do empréstimo consignado entre bancos pode ultrapassar o dobro.

A pesquisa analisou contratos de 12 e 48 meses entre seis bancos, focando em servidores públicos, aposentados do INSS e funcionários da iniciativa privada.

Por exemplo, numa operação com 48 parcelas, um trabalhador privado pode pagar 2,66% ao mês em um Segundo Banco Central: Consignado Privado Cresce 5,5% em Setembro e 5,39% ao mês em outro, revelando variação superior a 100% considerando a taxa menor.

Além disso, o estudo mostra que as taxas médias para aposentados INSS e funcionários privados subiram desde outubro de 2024, impactando diretamente o custo final do Crédito Consignado Privado Avança com Novo Modelo do Governo, mas Juros Sobem.

Entender essas variações é crucial para escolher opções mais vantajosas e evitar custos elevados, sobretudo com a contratação autorizada de desconto em folha ou benefício, conforme explicado no levantamento.

Para saber mais sobre crédito consignado, acesse o artigo Crédito Consignado Seguro.

Comparação detalhada das taxas de juros do consignado em bancos e perfis diferentes

As taxas de juros do empréstimo consignado variam significativamente entre bancos e perfis de tomadores. Um levantamento do Procon-SP, realizado em 10 de outubro, revelou que para contratos de 12 meses, a taxa média mais baixa registrada foi de 1,84% ao mês para aposentados do INSS, enquanto a mais alta atingiu 4,47% ao mês para funcionários da iniciativa privada.

Essa disparidade ultrapassa 100% em alguns casos, como num empréstimo com 48 parcelas, em que um trabalhador do setor privado pode pagar juros que variam de 2,66% a 5,39% ao mês, dependendo do banco escolhido.

Esse cenário evidencia a importância de pesquisar e comparar as ofertas antes de contratar o crédito consignado, principalmente considerando o papel do vínculo empregatício na definição dessas taxas.

Além disso, o estudo mostrou que desde outubro de 2024, houve aumento médio nas taxas para aposentados do INSS (+0,18 p.p.) e para o setor privado (+0,17 p.p.).

Em contrapartida, servidores públicos estaduais em São Paulo tiveram uma redução média de 0,19 pontos percentuais nas taxas cobradas para contratos de 12 meses.

Essas oscilações refletem tanto mudanças no mercado quanto a influência do perfil do consumidor.

Portanto, estar atento às variações e entender as especificidades do vínculo empregatício é fundamental para garantir condições mais vantajosas.

Para aprofundar, vale conferir artigos como Crédito Consignado Seguro: A Solução Acessível para Planejamento Financeiro.

O cuidado com a escolha pode fazer toda a diferença no custo final do empréstimo.

Fraudes e cuidados: Procon-SP alerta para golpes que miram aposentados no empréstimo consignado

O Procon-SP aponta um aumento significativo de fraudes no empréstimo consignado, especialmente contra aposentados e pensionistas do INSS.

Muitos têm registrado descontos indevidos em seus benefícios por contratos não autorizados, causando prejuízos financeiros.

Por isso, é fundamental seguir orientações para evitar golpes.

Evite contratar empréstimos por telefone ou mensagens; prefira sempre o atendimento direto pelo banco ou pelo aplicativo oficial.

Além disso, acompanhe regularmente o extrato do INSS via app meu INSS para detectar descontos desconhecidos.

Em caso de suspeita de fraude, registre imediata reclamação no Procon-SP e no INSS para bloqueio do benefício.

Recomendações práticas para consumidores na escolha do empréstimo consignado

Pesquisar e comparar as taxas entre bancos, sempre nas mesmas condições, é crucial para evitar pagar juros excessivos.

Evite contratar por telefone ou mensagem; prefira contato direto com o banco ou aplicativos oficiais, como o Aplicativo Fácil e Seguro.

Monitore mensalmente seu extrato INSS via canais oficiais para detectar descontos indevidos.

Desconfie de ofertas com liberação imediata ou “sem consulta”.

Em caso de irregularidades, registre reclamação no Procon-SP e no INSS para proteção de seus direitos.

Sobre o levantamento do Procon-SP e metodologia de análise das taxas de juros consignado

O Núcleo de Pesquisas da Escola de Proteção e Defesa do Consumidor do Procon-SP realiza levantamento das taxas desde 2022, incluindo desde junho de 2025 modalidades como servidores públicos municipais, federais e crédito do trabalhador. Baseia-se na metodologia da Pesquisa de Juros Bancários, garantindo transparência e ajudando o consumidor a escolher melhor, como destacado em análises recentes.

Conclusão

A diferença nas taxas de juros do empréstimo consignado entre os principais bancos do país pode ultrapassar o dobro, dependendo da instituição e do perfil do consumidor, conforme alerta fundamental do Procon-SP.

Esse levantamento evidencia que, ao escolher o banco adequado, servidores públicos, aposentados do INSS e trabalhadores da iniciativa privada podem evitar pagamentos excessivos, impactando diretamente no orçamento mensal e na saúde financeira.

Portanto, seu próximo passo é simples, mas poderoso: pesquise cuidadosamente e compare as taxas para contratos de 12 ou 48 meses antes de contratar qualquer empréstimo consignado.

Lembre-se: estar informado é a melhor forma de conquistar crédito justo e proteger seu bolso contra juros abusivos e fraudes, abrindo caminho para decisões financeiras mais conscientes e vantajosas.

Para aprofundar seu conhecimento, confira também Crédito Consignado Seguro: A Solução Acessível para Planejamento Financeiro e Aplicativo Fácil e Seguro para Empréstimo Consignado: Avaliações Reais.