Montante de Crédito no Brasil Cresce 1,1% em Setembro, Mas Ritmo Desacelera
O montante de dinheiro emprestado por INSS Suspende 13 Bancos no Crédito Consignado para Aposentados, financeiras e outras INSS suspende 13 instituições financeiras no crédito consignado a aposentados financeiras no Brasil alcançou R$ 6,8 trilhões em setembro, com alta de 1,1% em relação a agosto.
Apesar desse avanço, o ritmo de crescimento desacelerou, passando de 10,4% em agosto para 10,1% em setembro, indicando que o crédito continua crescendo, porém em um passo mais lento.
Essa movimentação é essencial para empresários e famílias, já que o crédito ampliado ao setor não financeiro — que inclui empresas, famílias e governo — chegou a surpreendentes R$ 19,8 trilhões, que correspondem a 158,7% do PIB brasileiro.
Neste artigo, você entenderá os motivos por trás dessa desaceleração, os principais tipos de crédito que impulsionam esse crescimento e o impacto das atuais taxas de juros sobre as operações.
Também abordaremos a situação da inadimplência, endividamento das famílias e o recorde de movimentação do Pix, além de como esses fatores afetam seu planejamento financeiro e os negócios.
Além disso, confira informações importantes sobre o impacto dessas mudanças, incluindo impactos para quem procura crédito consignado — um assunto que você pode explorar mais a fundo em conteúdos como INSS suspende 13 instituições financeiras no crédito consignado a aposentados e INSS Suspende 13 Bancos no Crédito Consignado para Aposentados.
Crescimento do Montante Total de Dinheiro Emprestado no SFN em Setembro
O montante de dinheiro emprestado no Sistema Financeiro Nacional (SFN) atingiu R$ 6,8 trilhões em setembro, registrando um crescimento mensal de 1,1% comparado a agosto.
Apesar do avanço, a taxa de expansão anual desacelerou, passando de 10,4% em agosto para 10,1% em setembro, indicando um ritmo mais cauteloso para o crédito no país.
Considerando não só empréstimos bancários, mas também outras formas de crédito, o montante ampliado ao setor não financeiro — que inclui famílias, empresas e governo — alcançou R$ 19,8 trilhões, equivalente a 158,7% do PIB brasileiro. Essa evolução mostra a importância do crédito como motor da economia, ainda que com ritmo moderado.
Vale destacar que um cenário como esse pode impactar diretamente as operações financeiras dos consumidores e das empresas.
Assim, é essencial acompanhar notícias como a recente medida do INSS suspende 13 bancos para proteger aposentados e pensionistas, que suspende bancos para proteger aposentados, refletindo no âmbito do crédito consignado.
O Crescimento do Crédito Direcionado a Empresas e Famílias em Setembro
Em setembro, o crédito destinado a empresas e famílias apresentou avanços significativos, apesar da desaceleração geral no ritmo de expansão.
O montante de crédito para empresas cresceu 1,7%, atingindo R$ 2,6 trilhões.
Entre as modalidades mais expressivas, destacam-se o capital de giro, fundamental para manter as despesas diárias operacionais, e o desconto de duplicatas e outros recebíveis, que subiu 8,9%, facilitando a antecipação de receitas.
Para as famílias, o crédito aumentou 0,7%, totalizando R$ 4,3 trilhões.
O principal destaque foi o crédito pessoal não consignado, com alta de 1,5%, seguido pelo financiamento de veículos, que subiu 1,4%.
Além disso, o crédito consignado para trabalhadores do setor privado, especialmente dentro do programa “Crédito do Trabalhador”, registrou crescimento de 9,6%.
Esses movimentos evidenciam a busca equilibrada por crédito em diferentes setores, mesmo com o cenário econômico desafiador.
Para quem deseja entender impactos mais amplos, vale acompanhar notícias recentes do crédito consignado, como sobre o INSS que suspende instituições financeiras.
Redução das Taxas de Juros em Novas Operações de Crédito e Seus Impactos
Em setembro, houve uma importante redução nas taxas médias de juros cobradas em novas operações de crédito, caindo 0,4 ponto percentual e fixando-se em 31,3% ao ano. Mesmo com esse avanço, o custo do crédito permanece elevado, estando 3,8 pontos percentuais acima do registrado no mesmo mês do ano anterior.
No segmento de crédito livre, onde bancos definem as taxas livremente, a média alcançou 45,5% ao ano, com quedas expressivas no cartão de crédito rotativo (-103,6 pontos percentuais) e no empréstimo pessoal não consignado (-2,8 pontos percentuais).
O spread bancário também apresentou redução, recuando 0,3 ponto e situando-se em 20,3 pontos percentuais, refletindo menor margem de lucro embutida nas operações financeiras. Esses movimentos favorecem um ambiente de crédito mais competitivo, embora os desafios para famílias e empresas persistam, especialmente após medidas do INSS suspender 13 bancos no crédito consignado.
Inadimplência e Endividamento Elevados Apesar do Crescimento do Crédito
Ainda que o crédito tenha crescido em setembro, a inadimplência permanece elevada. O índice geral ficou estável em 3,9%, representando um aumento de 0,7 ponto percentual em 12 meses.
No crédito livre, a inadimplência alcançou 5,3%, sendo que entre famílias o índice subiu para 6,7%, enquanto nas empresas ficou em 3,2%.
O endividamento das famílias também segue em patamar alto. Em agosto, 48,9% da renda estava comprometida com dívidas, e o esforço mensal para o pagamento de parcelas atingiu 28,5%.
Isso indica que quase um terço da renda familiar é destinado só para quitar dívidas, exigindo atenção especial de consumidores e empresários.
Esses dados destacam a importância de práticas financeiras responsáveis, especialmente diante de medidas recentes como a suspensão de instituições no crédito consignado, que visam proteger os mais vulneráveis.
Pix: Recorde de Transações e Impacto nas Transferências Instantâneas
O Pix atingiu um recorde histórico em setembro, movimentando R$ 1,7 trilhão, o maior valor desde sua criação em 2020.
Esse índice reflete a crescente adoção do sistema como principal meio para transferências instantâneas no Brasil.
As transferências entre pessoas físicas cresceram 17,9% em valor se comparadas ao mesmo mês do ano anterior, demonstrando a preferência pelo Pix para operações cotidianas.
Além disso, os pagamentos realizados a estabelecimentos comerciais tiveram um aumento expressivo de 26,5%, impulsionados pelo uso crescente do Pix em compras diárias.
Esse avanço reforça o papel essencial do Pix na movimentação financeira, tornando-se ferramenta indispensável para famílias e empresas, complementando as operações de crédito que cresceram no país.
Para entender mais sobre movimentações financeiras e crédito, consulte também o artigo sobre suspensão de bancos relacionada ao INSS.
Conclusão
O montante de dinheiro emprestado por bancos, financeiras e outras instituições financeiras no país cresceu em setembro, mesmo com a desaceleração do ritmo de expansão.
Este crescimento, que elevou o saldo total das operações de crédito no Sistema Financeiro Nacional para R$ 6,8 trilhões, reflete a busca constante por crédito por empresas e famílias, apesar dos desafios como taxas de juros ainda elevadas e índices de inadimplência em patamares preocupantes.
Para aproveitar as oportunidades e mitigar riscos, é essencial que você analise seu perfil financeiro e tome decisões conscientes na gestão do crédito. Comece hoje mesmo avaliando suas possibilidades de investimento ou renegociação para garantir saúde financeira e crescimento sustentável.
O crédito cresce em ritmo mais lento, mas segue sendo um motor fundamental para a economia e para a realização de projetos pessoais e empresariais. Agora, mais do que nunca, cabe a você transformar essa realidade em estratégia e prosperar.
Para saber mais sobre aspectos que impactam diretamente o crédito, confira: INSS suspende 13 bancos para proteger aposentados e pensionistas, INSS suspende 13 instituições financeiras no crédito consignado a aposentados e INSS Suspende 13 Bancos no Crédito Consignado para Aposentados.
